לאחרונה (נובמבר 2016) התיר משרד האוצר לקופות הגמל לשווק קופות גמל להשקעה.
ראשית, נסביר מה הן קופות אלה, מדובר בקופות גמל שיאפשרו לחוסכים בהן להפקיד כסף פרטי ששולם עבורו מס
כתכנית חיסכון לכל דבר ועניין.
סוג השקעה זה נועד להתמודד עם המספר המצומצם של אפשרויות ההשקעה לכספים פרטיים ולאפשר לציבור דרך
נוספת להשקיע ולחסוך שיש לה יתרונות לא מעטים לעומת האפשרויות הקימות כעת עליהן נעמוד בהמשך.
הוותיקים ביננו זוכרים שבעבר חלק מחסכונות הציבור כמו לימודים לילדים, חתונות ועוד היו ממומנים מהפקדות
חיסכון חודשיות לאורך השנים בקופות הגמל או בתכניות חיסכון בנקאיות שבסופן היה סכום נכבד, בתקופה זו ניתן
היה לפדות את החיסכון מקופות הגמל לאחר 15 שנים מפתיחתו. לאחר השינויים שערך משרד האוצר בשנים 2006
ו- 2008 האפשרות לחסוך חיסכון פרטי בקופות גמל נחסמה.
מעבר לכך, עקב הריבית הנמוכה בשוק אגרות החוב, תכניות החיסכון הבנקאיות שהיו נהוגות בעבר אינן
אטרקטיביות כיום.
נקווה שהפתרון של קופות הגמל להשקעה יחזיר את עם ישראל לחסוך (במקום לצרוך) גם לתקופות בינוניות ולא רק
לפנסיה.
יתרונות של קופות הגמל להשקעה:
1 . עלויות נמוכות יחסית לאלטרנטיבות הקיימות, יש לציין שהעלויות תלויות בכושר המיקוח של החוסך ובסכום
החיסכון.
2 . עלויות קניה ומכירה של נירות הערך בקופות נמוכות משמעותית לעומת קניית נירות ערך ברמת הפרט.
3 . ניהול השקעות מקצועי של גופים גדולים שמנהלים כספי ציבור.
4 . פיקוח של משרד האוצר על פעילות הקופות.
5 . האפשרות ליהנות מהשקעות לא סחירות, נדל"ן מניב וסוגי השקעות נוספים שאינם פתוחים לציבור הרחב
אלא לגופים מוסדיים בלבד.
6 . אפשרות לקבוע את רמת הסיכון על ידי בחירת מסלולי השקעה מגוונים החל ממסלולים סולידיים יחסית
לנועזים.
7 . מעבר ממסלול השקעות אחד לאחר (לדוגמא ממסלול סולידי לנועז יותר) לא יחשב כאירוע מס ויבוצע ללא עלות, לעומת החלפת קרן נאמנות לדוגמא שתחשב לאירוע מס וקיימת עלות.
8 . ניתן לנייד את היתרה הכספית הצבורה בקופה מגוף מוסדי אחד לאחר מבלי שהמעבר יחשב כאירוע מס
וללא עלות.
9 . ניתן למשוך את היתרות מהקופה בכל עת בהתראה של 3 ימים בלבד.
10 . אפשרות לקביעת מוטבים.
11 . ניתן להשוות את התשואות של הקופות השונות בקלות יחסית באתר משרד האוצר.
12 . חבות מס של 25% מהרווחים הראליים )לאחר ניכוי המדד( שתשולם במשיכה בלבד.
13 . אפשרות למשיכת הסכומים כקצבה ללא מס רווחי הון החל מגיל 60 .
בנוסף יש להביא בחשבון גם את הנקודות הבאות: (1) ההפקדה המירבית המותרת הינה 70,000 ש"ח לשנה
לכל בעל תעודת זהות במשפחה, (2) חייבת להיות הבנה שהכספים בקופות אלה מושקעים בשוק ההון גם
אם הם במסלול סולידי יחסית, לכן אנו סבורים שלא רצוי להפקיד כספים לתקופות קצרות אלא לתקופות
בינוניות ומעלה – 5 שנים ויותר.
איך בוחרים את הקופה הטובה עבורך? כדאי להיעזר בבעל מקצוע בתחום.