זו היא שאלה שאין עליה תשובה אחת ולכן ננסה לענות ככל האפשר: בפנסיה תקציבית או בקרן פנסיה וותיקה - מי שיהנה מהפנסיה לאחר מותי כפנסיונר יהיו השארים (ככלל בן/בת זוג או ילדים עד גיל 21), במידה ואין שארים לא תשולם פנסיה. בביטוח מנהלים - קיימות מספר אפשרויות לקבלת קצבאות (תלוי בתנאי הפוליסה ולכן יש לבדוק זאת מראש): גימלה לכל החיים ובנוסף הבטחה לקבלת השלמת גימלה במקרה מוות לתקופות של 60 עד 300 חודשים; גימלה לכל החיים למקבל הגימלה עצמו ללא הבטחה; גימלה לכל החיים וכן הבטחה לבן/בת הזוג לשארית חייו/חייה (במקרה כזה יש לפנות לחברת הביטוח בדרך כלל שנה לפני היציאה לפנסיה). יש עוד סוגי גמלה אחרים שאינם נפוצים. בקרנות פנסיה חדשות - בעקרון התנאים דומים למדי לביטוחי המנהלים (יש לבדוק את התקנון של הקרנות לבחינת שינויים בין קרן לקרן). קופות גמל - קופות הגמל נחשבות כקופות "לא משלמות" לכן הן אינן משלמות גימלה; סכום הצבירה שקיים בקופה ישולם למוטבים ובאם אין כאלה יהפוך לחלק מהעיזבון.

פנסיה חייבת במס הכנסה, אך קיימות הקלות שונות על הפנסיה אותן ניתן לנצל אחרי גיל הפרישה הרשמי בלבד. ביטוח לאומי – אין חיוב בביטוח לאומי מעבר לגיל הפרישה הרשמי. מס בריאות מנוכה אוטומטית מקצבת הזקנה.

התשובה היא חיובית. כמקבל פנסיה יש לך מספר סוגי הטבות מס: הטבה של "קצבה מזכה" שמשמעותה פטור ממס על סכום הפנסיה עליה משולם מס עד לתקרה שנקבעה בחוק (לאחר קיזוז הטבת המס על מענקי פרישה שמשכת בפטור ממס). אפשרות לנצל קצבה מוכרת (ראה מילון מונחים) שאינה חייבת במס; קבלת נקודות זיכוי בהתאם למצב האישי; אפשרות פריסת מס (אפשרות זו אינה דווקא של מקבל פנסיה אך בד"כ הוא יכול לנצלה). אפשרות להפריש כספים לקופות גמל ולהנות מהטבות מס בעת ההפקדה.

באופן כללי לא. יחד עם זאת, ייתכנו מצבים בהם תהיה חובת הגשת דו"ח שנתי, לדוגמא - בכל אחת משנות פריסת מס שבוצעה לשנים שלאחר הפרישה.

גם גברים וגם נשים יכולים לפרוש לפנסיה ולקבל קיצבה מגיל 60 ואילך. יחד עם זאת, לכל הקדמה או דחייה בקבלת הפנסיה תהיה השפעה ניכרת על גובה הפנסיה. ביטוח לאומי ישולם מגיל הפרישה הרשמי במידה ואין הכנסות (שלא מקצבה) מעבר לתקרה או שיש הכנסות נמוכות. במידה ויש הכנסות מעבר לתקרה (לא כולל הכנסה מקצבה), קבלת פנסיית זקנה מביטוח לאומי תחל מגיל 70 לנשים ולגברים (לנשים קיימת טבלה מדורגת על פי גילן).

מענק פרישה נחשב כחלק מהפיצויים ולכן יצטרף לסכום הפיצויים לבחינת נושא המיסוי.

התשובה תלויה בתכנית הפנסיונית שלך. בקרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר מנוכים דמי ניהול בשיעור 1.75% מכל תשלום של גימלה; בתכניות הפנסיה החדשות מגולמים דמי הניהול במקדם ההמרה לפנסיה (בשיעור של 0.5% מהצבירה) וכך גם בביטוחי המנהלים. בקופות הגמל ימשיכו להיגבות דמי הניהול כפי שסוכמו עימך.

במידה ויש בידך את נתוני הגימלה נטו לאחר מס, תוכל לבחון את הוצאות התא המשפחתי ולבדוק אם קיימת התאמה בין ההכנסות להוצאות. על מנת להשלים חוסרים, תוכל להשתמש בחסכונות נוספים, דירה מושכרת, משיכה תקופתית מנכסים פנסיוניים שלא נמשכו וכד'. לצורך תכנון כלכלי מקצועי עליך להתייעץ עם מומחה פרישה המשלב הבנה בין הנכסים הלא פנסיוניים, הנכסים הפנסיוניים, הצרכים השוטפים, הצרכים התקופתיים והמיסוי.

התשובה תלויה במועד הבקשה. כל עוד לא ביקשת גמלה - ניתן לבקש את סכום הצבירה (יתכן שישולם מס), לאחר קבלת גמלה לא ניתן להחזיר את הגלגל אחורה.

יש! ואף לא מעט, אנו ממליצים לך לבדוק את ההטבות המגיעות לך באתר המשרד לאזרחים ותיקים vatikim.gov.il או אתר "כל זכות" www.kolzchut.org.il. לדוגמא - ניתנות הטבות במס הכנסה, ביטוח לאומי, ארנונה, אגרת רשות השידור, קופת חולים, תחבורה ציבורית, בזק, חברת חשמל ועוד. לא חסכתי בתכנית שמאפשרת קבלת גמלה, יש מה לעשות? יש מה לעשות. ניתן לבחון הפיכת חלק או את כל הסכומים ההוניים שברשותך לתכנית שמאפשרת קבלת גמלה או אנונה. כדאי לבחון את מעמד הכספים לפני ביצוע פעולה כזו (חייבים/פטורים ממס). רצוי להתייעץ עם מומחה פרישה.

התשובה תלויה בגובה הפנסיה וכן בקבלת סכומים נוספים מעבר לפנסיה ולכן אנחנו ממליצים לבדוק אם יש צורך בייעוץ. בדיקה כזו מתבצעת על ידינו ללא עלות.

פנסיה מוקדמת נחשבת כפנסיה שמשולמת על ידי המעסיק או מי מטעמו לתקופה מוגבלת (עד לפרישה בפועל), קיימות מספר רב של אפשרויות שכדאי לבדוק לפני היציאה לפנסיה. כמו כן כדאי וחובה לבדוק את השפעת היציאה לפנסיה מוקדמת על הפנסיה הסופית שתשולם מקרן הפנסיה או חברת הביטוח.

אין מניעה להמשיך ולעבוד לאחר הפרישה, ההכנסה שתתקבל תצטרף להכנסות מהפרישה (הכנסות מקצבה, פריסת מס וכד') ותמוסה בהתאם. ביטוח לאומי ישולם מגיל הפרישה הרשמי במידה ואין הכנסות (שלא מקצבה) מעבר לתקרה או שיש הכנסות נמוכות. במידה ויש הכנסות מעבר לתקרה (לא כולל הכנסה מקצבה), קבלת פנסיית זקנה מביטוח לאומי תחל מגיל 70 לנשים ולגברים (לנשים קיימת טבלה מדורגת על פי גילן שכבר אינה רלוונטית).

משרד האוצר פרסם מידע בנושא היערכות לפרישה לפנסיה. את הפרסום תוכלו למצוא בקישור שלהלן

לפרישה מעבודה השלכות רבות, כמובן שגם בהיבט הכלכלי. ייתכנו שינויים בסגנון החיים, בעיסוקים וגם בהכנסות ובהוצאות.
פרישה מעבודה מלווה לעתים בירידה בהכנסות. לצד הרצון לשמור על אותה רמת חיים שהייתה טרם הפרישה והעלייה בתוחלת החיים, חשוב להיערך נכון. היערכו לפרישה מראש, תאמו ציפיות וכך תוכלו לשמור על החוסן הכלכלי שלכם ושל משפחתכם.

בשלב ההיערכות לפרישה עליכם להבין את האתגרים, השאיפות, הרצונות והאפשרויות בשגרת החיים החדשה. כדאי לדעת את זכויותיכם במעמד החדש, להתייעץ עם בני משפחה וחברים ואף להיעזר באנשי מקצוע. היערכות מקדימה לפני הפרישה יכולה לחסוך לכם הרבה מאוד כסף!
זכרו, סגנון החיים מושפע מתכנון כלכלי, ולכן מומלץ לבצע תיאום ציפיות עם בני המשפחה בנוגע לעזרה כספית, לעזרה שאינה תמורת כסף ולניהול הפנאי.
אנחנו סבורים שרק מי שמתכנן מגיע לאן שהוא רוצה להגיע!

יועץ פנסיוני אובייקטיבי בעל רישיון, שאינו מקבל כל תשלום מהגופים המנהלים עבורכם את החיסכון הפנסיוני, הפועל באופן בלתי תלוי, צפוי להמליץ לכם על הפתרון המיטבי ביותר עבורכם ובכך להשיא לכם את הערך המוסף הגבוה ביותר שינבע מתהליך הייעוץ.
"סמארט פנסיה" מחזיקה ברישיון יועץ פנסיוני מורשה שניתן לה על ידי משרד האוצר והיא לא מקבלת כל תשלום מהגופים הפנסיוניים, לרבות עמלת הפצה האפשרית לפי החוק. התשלום היחיד שאנחנו מקבלים הוא התשלום מהלקוח מה שמבטיח שהמחוייבות שלנו הינה כלפיו בלבד.

לפרסום של משרד האוצר לחצו כאן
בשוק הפנסיה כיום קיים מגוון רחב של מוצרים, מסלולי השקעה וכיסויים ביטוחיים. אם אתם מרגישים שאתם זקוקים לליווי מקצועי בתהליך הבחירה, באפשרותכם לפנות למומחים פנסיוניים, שיכולים לסייע לכם בבחירת החיסכון הפנסיוני המתאים ביותר עבורכם. המומחים הללו נבדלים ביניהם במספר מאפיינים אותם חשוב שתכירו, כי הם ישפיעו על סוגי השאלות שכדאי שתפנו אליהם ועל ההמלצות שיעניקו לכם להמשך.

היועץ, הסוכן והמשווק הפנסיוני יסייעו לכם לברר את הצרכים שלכם כדי לסייע בבחירת מוצר פנסיוני המתאים לכם. על מנת לעשות זאת, עליהם לברר אתכם מספר סוגיות כמו: מה המקצוע וההכנסה שלכם? בני כמה אתם? מה המצב המשפחתי שלכם והאם יש אנשים התלויים בכם לפרנסתם? האם קיימים ברשותכם תכניות חיסכון נוספות? עד כמה אתם שונאי סיכון? כך, יוכלו היועץ, הסוכן והמשווק להתאים לכם את המוצר הפנסיוני.

אנשי המקצוע נבדלים ביניהם במידת הזיקה שיש להם למוצרים של חברה מסוימת, לרישיון שיש ברשותם ולעמלות או השכר שהם מרוויחים.
לחצו לצפייה בהשוואה המלאה בין המומחים השונים