אנו נתקלים לא אחת בשאלה כפי שמופיעה בכותרת.
מה דעתנו על משיכת הכספים מקרן הפנסיה או הביטוח ורכישת דירה להשקעה וקבלת שכירות במקום פנסיה?
במקרה כזה גם תתקבל שכירות וגם נוכל להשאיר ירושה לילדים, הכסף לא ילך לאיבוד במקרה ונלך לעולמנו מוקדם
מהצפוי.
וכמובן שתמיד מסבירים לנו שדירה זה נכס יציב שערכו תמיד עולה.
אנו חושבים שיש שתי תשובות לשאלה הזו, האחת מתייחסת לדירה כהשלמה או כתוספת לפנסיה והשניה לקבלת
דמי שכירות במקום פנסיה.
נתחיל דווקא באפשרות השניה, לדעתנו רעיון של רכישת דירה במקום הפנסיה אינו רעיון נבון, התכלית של קצבה
חודשית היא הענקת הביטחון שבכל חודש נקבל "משכורת" כפי שהתרגלנו לקבל כל חיינו, אנחנו לא מעוניינים
בהפתעות שמשמעותן יכולה להיות שיבוש של המהלך הכלכלי של התא המשפחתי.
ניתן להבין שקבלת שכירות מדירה כל חודש לאורך שנים היא כמעט בלתי אפשרית וחלק מהנחות היסוד של מי
שחושב כך לא נכונות.
נתאר מספר מקרים שיכולים לשבש הנחות אלה:
היו לא מעט שנים שערך הדירות ירד ואפילו משמעותית – שנות השמונים לדוגמא וזה בהחלט יכול להתרחש גם
בעתיד.
דיירים שאינם משלמים ויש עלויות גבוהות לפנותם.
תיקונים ושיפוצים של הדירה או הבנין.
דירה שאינה מושכרת לאחר עזיבת דיירים .
ועוד,
לכן, המלצתנו היא לא להסתמך על רכישת דירה במקום פנסיה כמקור יציב ויחידי של הכנסה.
מעבר לכך, כמובן שלהחלטה כזו יש משמעות מיסויית )כמו למשל מיסוי משיכה מתכניות פנסיוניות( וכלכלית שעליה
לא נעמוד במאמר זה.
המצב שונה כאשר דירה משמשת כתוספת או השלמה שאינה מהותית לפנסיה. ובהנחה שבקרות מקרה מהמקרים
שתוארו קודם לכן, התא המשפחתי יכול לספוג את החוסר הכספי ולאורך זמן.
במקרה כזה דירה יכולה להיות רעיון טוב כמובן לאחר בחינה של גורמים רבים שאינם מתחום התמחותנו כמו מיקום
הדירה, הצפי לעליית ערכה, הסיכוי להשכירה ועוד.
מקוים שהועלנו.