ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי מורשה על ידי משרד האוצר

ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

תכולת הייעוץ
בחינה מקיפה של התיק הפנסיוני הקיים והמלצות לשיפור, כולל התייחסות לכיסויים הביטוחיים הנלווים ועלותם, מבנה ההפקדות המיטבי, מיסוי פנסיוני, עלויות ניהול, רמת סיכון ומסלולי השקעה, השוואה של התכניות הקיימות למדדי שוק, מידע מקיף על התכניות ותחזית לגיל הפרישה. מסמכי הייעוץ כוללים הנמקה בהתאם לחוק.
למי הייעוץ מיועד
הייעוץ מתאים לעובדים שכירים, לבכירים, לעצמאים ולבעלי שליטה בכל הגילאים ובכל שלב במהלך העבודה - בהתחלת עבודה, בסיום עבודה, במעבר בין מקומות עבודה, בפתיחת עסק חדש, כאשר חל שינוי במצב המשפחתי, בפרישה לפנסיה וכד'.

תכנון פרישה לפנסיה

תכולת הייעוץ
תכנון כלכלי מקיף שכולל בחינה אובייקטיבית מקיפה של התיק הפנסיוני הקיים, הצרכים בפרישה והמיסוי עד למועד הפרישה, בפרישה עצמה ולכל תוחלת החיים הצפויה אחריה. מסמכי הייעוץ כוללים הנמקה בהתאם לחוק. הצגת תחזית כספית שתאפשר קבלת החלטות לשינויים לצורך עמידה ביעדים ובמטרות שתגדירו לעצמכם לתקופת הפנסיה. התחזית הכספית מביאה בחשבון את תכנון המס המיטבי עבורכם, השלכות ביטוח לאומי, צרכים מיוחדים ועוד.
למי הייעוץ מיועד
תכנון פרישה מתאים לעובדים שכירים, לבכירים, לעצמאים ולבעלי שליטה החל מגיל 55.

מיסוי פרישה מעבודה

  • תכנון מס על ידי רואה חשבון בעל רישיון יועץ פנסיוני המותאם לצרכים שלכם, ליתרות מענקי הפרישה בתכניות השונות וההשלמות מהמעסיק תוך המלצה כיצד לנהוג בכספי הפיצויים שבתכניות הפנסיוניות.
  • מילוי טפסים למס הכנסה וקבלת אישורי מס.
  • הכנת דוחות שנתיים למס הכנסה.
  • תכנון מס והכנת דוחות המס מתבצעים על ידי רואה חשבון בעל רישיון יועץ פנסיוני מומחה במיסוי פרישה.

מיסוי פרישה לפנסיה

  • תכנון מס על ידי רואה חשבון בעל רישיון של יועץ פנסיוני שיאפשר ניצול מיטבי של ההטבות במס בהתאם לצרכים שלכם לקבלת קצבה מהתכניות ו/או למשיכת סכומים חד-פעמיים.
  • הכנת מפה פנסיונית בשילוב מפת המיסוי והמלצה כיצד לטפל בכל תכנית פנסיונית ובכל רכיב בתכנית.
  • מילוי טפסים למס הכנסה וקבלת אישורי מס בפרישה לפנסיה.
  • הכנת דוחות שנתיים למס הכנסה.
  • תכנון מס והכנת דוחות המס מתבצעים על ידי רואה חשבון בעל רישיון יועץ פנסיוני מומחה במיסוי פרישה לפנסיה.

בדיקת קרנות פנסיה וותיקות

בקרנות הפנסיה הוותיקות ניתן לצבור פנסיה בשיעור מירבי של 70% עבור תקופת חברות של 35 שנים (420 חודשים). אם צברתם את שיעור הפנסיה המירבי ואינכם מתכננים לפרוש בזמן הקרוב, חשוב שתבצעו בדיקת כדאיות המשך הפקדות לקרן או שכדאי יותר להפסיק את ההפקדות לקרן ולהסיט אותן לתכנית חילופית (קופת גמל או קרן פנסיה חדשה).

למה אנחנו
חשוב לקבל חוות דעת מקצועית בנושא ממי שמתמחה בקרנות הפנסיה הוותיקות (מבטחים, קג"מ, מקפת וכד') אשר יציג בפניכם את הערך הכספי של כל חלופה על מנת שתקבלו החלטה מושכלת ומבוססת.

יועץ פנסיוני אובייקטיבי בעל רישיון, שאינו מקבל כל תשלום מהגופים המנהלים עבורכם את החיסכון הפנסיוני, הפועל באופן בלתי תלוי, צפוי להמליץ לכם על הפתרון המיטבי ביותר עבורכם ובכך להשיא לכם את הערך המוסף הגבוה ביותר שינבע מתהליך הייעוץ.

"סמארט פנסיה" מחזיקה ברישיון יועץ פנסיוני מורשה שניתן לה על ידי משרד האוצר והיא לא מקבלת כל תשלום מהגופים הפנסיוניים, לרבות עמלת הפצה האפשרית לפי החוק. התשלום היחיד שאנחנו מקבלים הוא התשלום מהלקוח מה שמבטיח שהמחוייבות שלנו הינה כלפיו בלבד.

לפרסום של משרד האוצר לחצו כאן

בשוק הפנסיה כיום קיים מגוון רחב של מוצרים, מסלולי השקעה וכיסויים ביטוחיים. אם אתם מרגישים שאתם זקוקים לליווי מקצועי בתהליך הבחירה, באפשרותכם לפנות למומחים פנסיוניים, שיכולים לסייע לכם בבחירת החיסכון הפנסיוני המתאים ביותר עבורכם. המומחים הללו נבדלים ביניהם במספר מאפיינים אותם חשוב שתכירו, כי הם ישפיעו על סוגי השאלות שכדאי שתפנו אליהם ועל ההמלצות שיעניקו לכם להמשך.

היועץ, הסוכן והמשווק הפנסיוני יסייעו לכם לברר את הצרכים שלכם כדי לסייע בבחירת מוצר פנסיוני המתאים לכם. על מנת לעשות זאת, עליהם לברר אתכם מספר סוגיות כמו: מה המקצוע וההכנסה שלכם? בני כמה אתם? מה המצב המשפחתי שלכם והאם יש אנשים התלויים בכם לפרנסתם? האם קיימים ברשותכם תכניות חיסכון נוספות? עד כמה אתם שונאי סיכון? כך, יוכלו היועץ, הסוכן והמשווק להתאים לכם את המוצר הפנסיוני.

אנשי המקצוע נבדלים ביניהם במידת הזיקה שיש להם למוצרים של חברה מסוימת, לרישיון שיש ברשותם ולעמלות או השכר שהם מרוויחים.

לחצו לצפייה בהשוואה המלאה בין המומחים השונים

לקוחות מספרים על השירות בסמארט פנסיה

קיבלתי ייעוץ מחברת סמארט פנסיה. הייעוץ סקר את הנכסים ותוכניות החסכון השונות והציע ערוצי פעולה לכמה אופציות פעולה שביקשתי לבדוק. הייעוץ היה מקצועי, איתר כספים ש"טעו" בדרך לחשבוני והציע הצעות ייעול בעלות פוטנציאל חסכון לעתיד. שירות טוב וסיכום של כל הייעוץ בחוברת מסודרת שמסכמת את כל הממצאים וההמלצות. ממליץ בחום.
ירון ק.
לאחרונה יצאתי לפנסיה ולשם כך נעזרתי בשרותי סמארט פנסיה. המנכ"ל, ישראל עזרא, בעל ידע רחב ומומחה בתחום הפנסיוני, זמין לכל שאלה ונותן מענה מקצועי, אדיב, יעיל ומהיר. המידע שקבלתי עזר לי להבין מה נכון וכדאי לי לעשות ומה לא. הרגשתי שאני בידיים טובות. המחיר הוגן וקבלתי תמורה מלאה ויותר. ממליצה בחום!
ורדה ה.
הבנה טובה הרבה יותר של סטאטוס המשאבים שברשותי וביצוע מספר שינויים למיקסום. התהליך גם הוסיף מאוד לביטחוני באשר הצפוי לי מעתה ואילך. רמת המקצועיות גבוהה מאוד, רמת השירות גבוהה מאוד, עלות לעומת תועלת - בהחלט שווה את ההשקעה, התועלת המיידית גבוהה מהעלות.
בני ב.
מאמרים אחרונים
האם מעסיקים משלמים לעובדים השלמות פיצויים ביתר או בחסר?

האם מעסיקים משלמים לעובדים השלמות פיצויים ביתר או בחסר?

האם יתכנו מצבים בהם מעסיקים משלמים לעובדים המסיימים את עבודתם השלמות פיצויים בסכומים עודפים על הסכומים הנדרשים בהתאם לחוק, בהתאם
קופות גמל להשקעה כדאי?

קופות גמל להשקעה כדאי?

לאחרונה (נובמבר 2016) התיר משרד האוצר לקופות הגמל לשווק קופות גמל להשקעה. ראשית, נסביר מה הן קופות אלה, מדובר בקופות
קרנות ברירת מחדל כדאי לעבור?

קרנות ברירת מחדל כדאי לעבור?

לאחרונה התפרסם מכרז מטעם משרד האוצר שבו זכו שתי קרנות פנסיה "מיטב דש" ו"הלמן אלדובי" כקרנות ברירת מחדל. הקרנות יחלו